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Automatisierte Deckungsprüfung

Ein mittelgroßer Versicherer wollte den Deckungsprüfungsprozess für hochfrequente Schadenfälle automatisieren. omni:us ermöglichte es, den stark manuell geprägten Prozess der Deckungsprüfung für wenig- bis mittelkomplexe, hochfrequente Schadenfälle zu automatisieren.

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Herausforderung

  1. Ineffizienter manueller Prozess der Deckungsprüfung bei wenig- bis mittelkomplexen Frequenzschäden
  2. Langwierige Prüfung führt zu vermehrten Kundenanfragen
  3. Komplexe und vielfältige Versicherungsprodukte, sowie Bedingungswerke bewirken Fehlentscheidungen bei der Schadenbearbeitung, mit unnötigen Schadenaufwendungen als Folge
Target

Erfolg

  1. Umschichtung von Mitarbeitern von manuellen und zeitintensiven Aufgaben zu anspruchsvolleren, kundenorientierten Tätigkeiten
  2. Erhöhung des Dunkelverarbeitungs-Anteil im Schadenbearbeitungsprozess, wodurch die Gesamtkosten für die Schadenbearbeitung und die End-to-End-Prozesszeit durch die Anwendung von Automatisierungsverfahren erheblich gesenkt werden
  3. Verminderte Wahrscheinlichkeit von Fehlentscheidungen und daraus resultierenden Kosten durch die präzisere Identifikation von Schäden mit gültigen Ablehnungsgründen
  4. Reduzierte Anzahl von Interaktionen mit Anspruchssteller für Schäden mit geringer Komplexität
Code

Lösung

  1. Die konsolidierten Versicherungsbedingungen verschiedener Produkte und Produktgenerationen müssen digital verfügbar sein
  2. Extrahierte relevante Klauseln aus der Police und dem zugrundeliegenden Bedingungswerk (z.B. versicherte Objekte und Werte, Ausschlüsse)
  3. Trainierte KI zur Ermittlung relevanter Details der Deckungsprüfung aus den zugrunde liegenden Versicherungsbedingungen und der Policendatenbank
  4. Automatisierte Entscheidung basierend auf dem Abgleich von bereitgestellten Schadenmeldeinformationen (z. B. Rechnungen, Schadensbeschreibungen) und den antrainierten Versicherungsbedingungen
  5. Automatisierte Übertragung der KI-Entscheidung direkt in das Schadenprozessmanagementsystem, um relevante nächste Interaktions-bzw. Informationsschritte einzuleiten
Übersicht

Automatisierte Deckungsprüfung

coverage decision graph
  1. Anspruchsart erkennen
  2. Policenübereinstimmung identifizieren
  3. Einreichungen klassifizieren
  4. Relevante Informationen extrahieren
  5. Kostenbestandteile strukturieren
  1. Kosten nach Leistungsart gruppieren
  2. Verluste nach Risiko kategorisieren
  3. Sachverhalte identifizieren
  4. Schadenfall mit identifizierten Risikopositionen anreichern
  • Anwendbare Deckungen
  • Versicherte Gefahren
  • Risiken
  • Deckungslimits
  • Voraussetzungen für die Police
  1. Deckungsbedingungen validieren
  2. Bedingungen bestätigen
  3. Ablehnungsgründe indentifizieren
  4. Kosten aufgrund von Deckungsausschlüssen & Limits anpassen
  5. Informationslücken & Informationsanfragen erkennen
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